Почему отказывают в кредите: 20 видимых причин
Как показывает практика, в последнее время банки зачастую отказывают клиентам в получении кредита без объяснения причин. Если обратиться к банковской статистике, то можно увидеть, что доля отказов на сегодняшний день составляет 30% от общего количества поданных в банк заявок.
Так почему же банки отказывают в получении кредита? Вот 20 самых распространенных причин:
- Возраст заемщика. Существуют возрастные категории граждан, которые попадают в «зону риска». Это лица, не достигшие 21 года, а также те, кому уже более 65 лет. Такая «дискриминация» объясняется довольно просто – молодые люди выглядят в глазах банка пока еще недостаточно надежными заемщиками в виду своего юного возраста. Они лишены стабильности, могут быть призваны на службу в армию, что существенно снижает их привлекательность для банка. А лица старше 65 лет причисляются к категории ненадежных заемщиков в виду своего пенсионного возраста. Но! Тем, кто попал в категорию риска не стоит отчаиваться. Ситуация на рынке потребительского кредитования начинает меняться – банки не желая терять такой огромный пласт потенциальных заемщиков разрабатывают специальные программы кредитования для молодых категорий граждан, а также пенсионеров.
- Недостаточный уровень дохода. Уровень дохода напрямую влияет на вероятность получения одобрения в банке. Во внимание принимается не только заработная плата потенциального заемщика, но и его расходы. Если вы планируете получить кредит, убедитесь, что ваши текущие расходы не составляют более половины совокупных доходов. В противном случае вероятность получить одобрение практически нулевая. Но! Многие банки сегодня дают возможность самостоятельно рассчитать наиболее вероятный размер кредита, % ставку, ежемесячный платеж в каждом конкретном случае. Для этого достаточно просто воспользоваться онлайн калькулятором.
- Плохая кредитная история. Тут все просто – если клиент, обратившийся в банк, имеет просрочки по текущим кредитам, то он автоматически причисляется к категории заемщиков с высоким риском невозврата. В этом случае про кредит придется на время забыть. Но! Ситуация небезнадежна – существующая практика исправления кредитной истории в ряде случаев все-таки позволяет клиенту через 2-4 месяца вернуться к мыслям о получении кредита.
- Отсутствие кредитной истории. Это другая крайность – банки не могут проанализировать надежность заемщика из-за отсутствия данных и отказывают в получении крупного кредита. Но! Это условие не действует в ряде банков, если речь идет о сумме потребительского кредита не более 500 000 руб., а также об ипотеке.
- Наличие текущих кредитов. Если у заемщика уже есть 4-5 действующих кредитов, это настораживает банк и склоняет его к отказу в одобрении.
- Наличие большого количества кредитных карт. Если у клиента есть неактивные кредитные карты, стоит их закрыть, прежде чем подавать заявку в банк.
- Отсутствие стационарного домашнего телефона. Одним из основных требований к потенциальному заемщику является наличие домашнего стационарного телефона. Это своего рода дополнительная гарантия постоянного присутствия клиента в определенном месте. А значит банк, при возникновении просрочки или иной неприятной ситуации, всегда сможет оперативно найти своего клиента.
- Отсутствие стационарного рабочего телефона. Компания, не имеющая стационарного телефона, представляется банку недостаточно стабильной и благонадежной, что напрямую влияет на платежные возможности заемщика.
- Заемщик — владелец компании. Банки настороженно относятся к владельцам бизнеса, поскольку полученный кредит может пойти на нужды организации, а не использоваться по назначению. Но! Для владельцев бизнеса существуют специальные программы кредитования.
- Профессии из «зоны риска». Существует ряд профессий, которые относятся банками к «зоне риска», поскольку сопряжены с повышенной опасностью и могут привести к получению тяжелых травм, несовместимых с осуществлением трудовой деятельности. К таким профессиям относятся полицейские, пожарные, спасатели, охранники, шахтеры и др.
- Трудовая биография. Если потенциальный заемщик часто меняет места работы, это характеризует его как непостоянного человека и снижает шансы на получение кредита.
- Частые обращения в банки за кредитами и их досрочное погашение. Заемщик, который часто обращается в различные банки за получением кредита, портит свою репутацию и переходит в разряд клиентов, не внушающих доверие. Причем досрочное погашение взятых кредитов только усугубляет ситуацию. Банк получает прибыль от уплаты клиентом процентов, и ему совсем не выгодно досрочное погашение займа.
- Наличие психических расстройств и судимости. Лицо с психическим расстройством автоматически относится банком к категории нежелательных заемщиков, поскольку в любой момент может заявить о пребывании в невменяемом состоянии на момент заключения договора, что аннулирует все его обязательства перед кредитором. Наличие судимости тоже не лучшим образом сказывается на кредитном профиле заемщика, особенно если речь идет об экономических правонарушениях.
- Ошибки при заполнении анкеты. Иногда причиной отказа могут послужить ошибки в заполнении документов, переданных банковскому сотруднику для рассмотрения. Неверно указанный номер телефона или ошибка в персональных данных могут быть расценены как предоставление заведомо ложной информации и стать причиной отказа. Внимательно проверяйте все данные перед тем, как подать документы.
- «Липовые» документы. Иногда клиенты пытаются искусственным путем повысить шансы на получение кредита. Нужно понимать, что банки очень тщательно проверяют все предоставленные на рассмотрение данные. Любое выявленное несоответствие сразу поставит крест на мечтах о кредите.
- Несоответствие номера телефона заявленному владельцу. Очень часто банки проверяют по базам, на кого зарегистрирован предоставленный для связи номер телефона. Если обнаруживаются расхождения в анкетных данных, заемщик получает отказ.
- Долги по коммунальным платежам. Регулярные задолженности по коммунальным платежам характеризуют потенциального заемщика как ненадежного и снижают вероятность получения одобрения.
- Минусовой баланс мобильной связи. Эффект такой же, как и при регулярных просрочках по коммунальным платежам.
- Наличие неоплаченных штрафов. Неоплаченные штрафы портят кредитный профиль клиента и уменьшают его привлекательность в качестве потенциального заемщика.
- Личное впечатление сотрудника банка. Если клиент не внушает доверия принимающему документы сотруднику банка, кажется подозрительным, то сотрудник может повлиять на решение о выдаче кредита и выдать заключение об отказе.
Полезный совет: прежде, чем подавать документы на получение кредита, запросите свою кредитную историю в БКИ (Бюро Кредитных Историй), внимательно изучите ее и проверьте на наличие ошибок.
